"Descubre la reunificación sin hipoteca: simplifica tus deudas, excluyendo la hipoteca, para afrontarlas con comodidad y según tus planes económicos."
30 enero 2024
Asociación Española de Afectados por la Deuda
Asociación Española de Afectados por la Deuda

Somos una asociación sin ánimo de lucro que ofrecemos información gratuita a las personas afectadas por sobreendeudamiento, embargos y/o subastas.

La agrupación de deudas sin hipotecas es una solución financiera para quienes buscan simplificar sus obligaciones monetarias sin recurrir al respaldo de una propiedad. Esta estrategia implica combinar diferentes tipos de deudas, como préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito, y otros créditos, en un único préstamo o línea de crédito. El objetivo principal es facilitar la gestión de la deuda y, en muchos casos, obtener mejores condiciones de pago. 

Con este artículo del blog buscamos adentrarnos en los detalles de la agrupación de deudas sin hipotecas, explorando cuándo y quién puede realizarla, cómo hacerlo, los gastos asociados y dónde encontrar estas opciones, culminando con una comparativa entre agrupar deudas con o sin hipotecas. ¡No dejes de leer!

Cuándo se puede agrupar una deuda sin hipoteca

La agrupación de deudas sin hipoteca es especialmente útil en situaciones donde no se posee una propiedad para ofrecer como garantía o se prefiere no arriesgarla. Esta opción es viable cuando tienes múltiples deudas con tasas de interés elevadas o diferentes fechas de vencimiento, lo que complica la administración de tus finanzas. Es una solución atractiva para quienes buscan simplificar su planificación financiera y potencialmente reducir el coste total de sus deudas.

Quién puede reunificar deudas sin hipotecas

Generalmente, cualquier persona que tenga varias deudas y cumpla con ciertos criterios de solvencia puede optar por la reunificación de deudas sin hipotecas. Los bancos y entidades financieras suelen evaluar el historial de deudas, los ingresos estables y la capacidad de pago del solicitante. No es necesario ser propietario de una vivienda o bienes raíces, lo que hace que esta opción sea accesible para un rango más amplio de deudores.  

Cómo reunificar deudas sin hipotecas

Para reunificar deudas sin hipotecas, debes acercarte a entidades financieras o empresas especializadas en soluciones de deuda. El proceso implica solicitar un nuevo préstamo personal o línea de crédito que cubra el total de tus deudas actuales. Una vez aprobado, utilizas este nuevo préstamo para saldar tus deudas anteriores, quedándote con un único pago mensual. 

Este proceso puede requerir una evaluación detallada de tu situación financiera para asegurar que la nueva estructura de deuda sea sostenible y beneficiosa para ti. Valora los pros y contras para saber si es bueno pedir un préstamo para pagar las deudas.

Gastos de agrupar deudas sin hipotecas

Agrupar deudas sin hipotecas puede implicar ciertos costes, como comisiones por la apertura del nuevo préstamo, tasas de interés posiblemente más altas que en un préstamo hipotecario, y penalizaciones por cancelación anticipada de tus deudas actuales. 

Es esencial que analices estos detalles para determinar si la reunificación resultará en un ahorro a largo plazo y una reducción en la carga financiera mensual.

 Dónde agrupar deudas sin hipotecas

La reunificación de deudas sin hipotecas puede realizarse a través de bancos, cooperativas de crédito, y entidades de crédito al consumo. También existen empresas especializadas en soluciones de deuda que pueden ofrecer alternativas personalizadas. Es importante comparar las ofertas de diferentes entidades financieras para encontrar las condiciones más favorables, teniendo en cuenta tanto las tasas de interés como los costes adicionales.

¿Qué es mejor, agrupar deudas con o sin hipotecas?

Decidir entre agrupar deudas con o sin hipotecas depende de tu situación personal y financiera. La agrupación con hipotecas suele ofrecer tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos, pero implica poner tu propiedad como garantía. 

Por otro lado, agrupar deudas sin hipotecas es menos riesgoso en términos de perder propiedades, pero puede conllevar intereses más altos y plazos más cortos. Antes de hacer nada, evalúa tu capacidad de pago, tu disposición a arriesgar activos y tus objetivos financieros a largo plazo.

Podemos concluir diciendo que la agrupación de deudas sin hipotecas es una opción valiosa para quienes buscan una manera más sencilla y potencialmente más económica de manejar sus deudas. Si estás considerando esta alternativa, ponte en contacto para asesorarte y encontrar la mejor solución para tu situación financiera. 

¡Nuestro objetivo es ayudarte a tomar decisiones informadas que te permitan alcanzar la estabilidad y la tranquilidad financiera!

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