¿Qué es la ley de la
Segunda Oportunidad?

Comienza una vida desde cero

La Ley de la Segunda Oportunidad en España es una herramienta legal que permite a particulares y autónomos liberarse de deudas que no pueden pagar. Su objetivo es ofrecer una nueva oportunidad para rehacer la vida financiera de quienes, por causas sobrevenidas, se encuentran en una situación de insolvencia. A través de este proceso, es posible reestructurar o cancelar deudas bajo ciertos requisitos, brindando un alivio económico y una posibilidad real de empezar de nuevo sin el peso de las cargas financieras.

¿Cómo funciona la Ley de la Segunda Oportunidad?

La Ley permite a las personas que no pueden hacer frente a sus deudas solicitar la exoneración de las mismas. Este proceso ya no requiere un acuerdo extrajudicial previo, lo que simplifica el procedimiento. A través de la exoneración del pasivo insatisfecho, el deudor puede liberarse de sus deudas, salvo algunas excepciones como ciertas deudas públicas superiores a 10.000 euros o las obligaciones alimentarias. Además, la ley permite conservar la vivienda habitual bajo ciertas condiciones, y, en caso de ser necesario, el deudor puede adherirse a un plan de pagos durante tres o cinco años para liquidar las deudas no exonerables​.

Conoce las novedades de la reforma de la ley de la segunda oportunidad

La reforma de la Ley de la Segunda Oportunidad ya se ha aprobado y aporta mejoras sustanciales en el perdón de la deuda. Desde septiembre del 2022, las nuevas reformas brindan una mayor ayuda a los deudores. ¡Te lo contamos todo!

1. Ley de la Segunda Oportunidad sin perder la vivienda

El tema de propiedades siempre ha sido de preocupación para los solicitantes de la Ley de Segunda Oportunidad. Con las modificaciones realizadas, se deja claro el tema de la propiedad. Lo principal es que no se vean frustradas las perspectivas de cobro de los acreedores. Es decir, si el deudor dispone de un bien con una carga igual o superior a su valor, podrá conservarlo fácilmente.

No obstante, si el inmueble tiene un valor superior a sus cargas, la diferencia será la que deberá ofrecerse a los acreedores a través de un plan de pagos. Eso permitirá al deudor conservar el bien.

2. Segundas oportunidades deudas pública

Anteriormente, existía ambigüedad con el tema de la deuda pública ya que dependería de lo que decidiera el juzgado. Dentro de la nueva normativa se establece el perdón total de hasta 20.000 euros de deuda pública, 10.000 euros de Hacienda y 10.000 de Seguridad Social independientemente. Las deudas que queden por fuera de este monto serán saldadas mediante plan de pagos. Las deudas nuevas que se hayan generado no se contabilizarán.  

3. Menos costes del procedimiento en la Ley de 2 oportunidad

Uno de los mayores logros de la ley es la eliminación de las figuras del mediador concursal y el notario. Ya que suponían dos gastos adicionales para el deudor que marcan una gran diferencia. Un notario constituía un gasto adicional de unos 250 o 300 euros más el desplazamiento. El mediador concursal mucho más, de 500 euros en adelante, hasta llegar un promedio de 1200 euros además del tiempo adicional que suponía el procedimiento de acuerdo extrajudicial.

4. Segunda Oportunidad: proceso más rápido

El tiempo que los juzgados se han marcado para concluir y conceder la cancelación de deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad. Se establece un máximo de 18 meses para la resolución del proceso. Al no contar con la figura del Mediador Concursal y no tener la etapa de acuerdo extrajudicial, se agiliza mucho más el procedimiento.  

¿Qué beneficios tiene la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad ofrece un alivio significativo a las personas que se encuentran en situaciones de insolvencia y no pueden hacer frente a sus deudas. Esta legislación proporciona una vía legal para la exoneración de deudas, lo que permite a los deudores empezar de nuevo sin el peso de las cargas financieras. Entre sus principales beneficios se destacan la posibilidad de cancelar deudas, proteger la vivienda habitual y acceder a un plan de pagos flexible en caso de que no sea posible la exoneración total. Esta ley, además, brinda una segunda oportunidad para reconstruir la estabilidad económica y personal de aquellos que, por razones fuera de su control, han caído en la insolvencia. Además, nos trae otros beneficios:

  • Una vez en el juzgado, podrás parar los embargos, demandas y ejecuciones hasta que concluya la decisión del juez.
  • Cancelación de deudas públicas.
  • Eliminación de nuestro nombre de todas las listas de morosos.
  • Podremos solicitar créditos, préstamos y emprender un nuevo negocio, teniendo en cuenta la experiencia que puedas haber adquirido.
  • Empezar de nuevo.

¿Quién puede acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad está diseñada para beneficiar tanto a personas físicas como a autónomos que se encuentran en una situación de insolvencia y no pueden hacer frente a sus deudas. Pueden acogerse aquellos que, actuando de buena fe, cumplan con ciertos requisitos, como no haber sido condenados por delitos económicos o patrimoniales en los últimos diez años. También es necesario que no hayan solicitado este mismo beneficio en los últimos cinco años. La ley está destinada principalmente a aquellos deudores que han acumulado deudas debido a circunstancias imprevistas o adversas, y no a quienes buscan beneficiarse intencionadamente del sistema. Además, se debe demostrar que el deudor ha intentado satisfacer sus obligaciones en la medida de lo posible antes de acogerse a la exoneración. Resumiendo:

Toda persona que cumpla con los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad tiene posibilidades de beneficiarse de la ley concursal.

Los requisitos principales en los que se basa la ley son los siguientes:

  • Demostrar la buena fe del deudor, donde mediante recursos se presenten pruebas de que la persona quiere pagar pero que no puede hacerlo debido a la situación desfavorable actual en la que está viviendo y;
  • Que la persona no cuenta con ningún bien o inmueble que se pueda liquidar para satisfacer la deuda con los acreedores.

¿En qué consiste el nuevo procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad?

El nuevo procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad, actualizado con la reforma concursal de 2022, simplifica y agiliza el proceso para aquellas personas que buscan la exoneración de sus deudas. El proceso incluye la posibilidad de exonerar deudas públicas hasta un límite de 10.000 euros con Hacienda y otros 10.000 euros con la Seguridad Social. Además, los deudores pueden optar por un plan de pagos de entre tres y cinco años en lugar de liquidar sus bienes, manteniendo su vivienda habitual si cumplen con las condiciones requeridas. Este procedimiento está diseñado para ser más accesible y proporcionar una vía más rápida hacia la exoneración de deudas​

Anteriormente, el proceso de Ley de Segunda Oportunidad se dividía en dos etapas: la del acuerdo extrajudicial de pagos y el concurso consecutivo, alargando aún más la cancelación de deudas por ley.

Actualmente, con las reformas aprobadas y aplicadas a partir de septiembre del 2022, el procedimiento tiene una duración mucho más corta y se hace menos engorroso al no tener la figura del mediador concursal ni el tener que pasar por el acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores.

La ley establece un máximo de 18 meses para la resolución del proceso.

ley de segunda oportunidad ONG

¿Se pueden cancelar todas las deudas gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad contempla la cancelación parcial o total de todas las deudas, siempre que se cumplan los requisitos y dependiendo de cada caso. Si tienes dudas, podemos ayudarte.

Desde la Asociación denunciamos las trampas que despachos sin escrúpulos hacen en la aplicación de la Ley. 

Os explicamos cuales son las «trampas» en las que estos bufetes intentarán que caigáis. Es importante que las tengáis presentes, ya que pueden hacer que vuestra situación empeore, llegando a perder vuestra propiedad, arruinar a una persona allegada o simplemente perder el poco dinero que tengáis sin que la deuda sea eliminada o reducida. 

Lamentablemente no han sido pocas las ocasiones en las que nos han contactados familias en situaciones desesperadas, fruto de el trato de estas empresas sin escrúpulos.

Las «trampas» más habituales son las siguientes:

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