Cuando te encuentras atrapado en un mar de deudas y no sabes ni por dónde empezar a salir, la reunificación de deudas podría ser ese salvavidas que estás buscando. Básicamente, se trata de agrupar todas esas deudas dispersas en una sola cuota mensual a través de un préstamo bancario.
Imagina que tienes múltiples préstamos y cada uno tiene su propia cuota mensual y tasa de interés. Esto puede volverse abrumador y complicado de manejar. La reunificación de deudas simplifica todo eso. El banco te otorga un nuevo préstamo que cubre el monto total de todas esas deudas pendientes, convirtiéndose así en tu nuevo acreedor.
En términos simples, el banco te presta una cantidad de dinero que te permite saldar todas tus deudas anteriores y te quedas con una única deuda con ellos. Esto significa que en lugar de lidiar con múltiples pagos y fechas de vencimiento dispersas, solo tendrás una cuota mensual que pagar.
Es importante calcular con precisión la cantidad total que necesitas para liquidar todos tus préstamos anteriores, ya que esta será la cantidad del nuevo préstamo que obtendrás del banco. Este nuevo préstamo puede ser garantizado con una hipoteca sobre un bien inmueble o puede ser un préstamo personal, dependiendo de tu situación financiera y las condiciones ofrecidas por el banco.
Tipos de Reunificación de Deudas
Existen varios tipos de reunificación de deudas que pueden adaptarse a tus diferentes situaciones financieras. Seguramente el banco te asesorará sobre cuál es la indicada según tu caso, pero a continuación te presentamos una breve explicación de cada uno:
- Reunificación de deudas con préstamo específico: este es un tipo de préstamo convencional que permite que el tipo de interés pagado por la nueva deuda sea más bajo.
- Reunificar deudas con préstamo con garantía hipotecaria: si tienes muchas deudas grandes, puedes acudir a este tipo de préstamos en los que debes poner tu vivienda como garantía. En este caso las cuotas son más bajas y el proceso es otorgado por prestamistas privados e intermediarios.
- Reunificar préstamos con hipoteca nueva: también cuentas con la posibilidad de pedir una hipoteca, pero esto podría generarte un interés más alto.
- Ampliar la hipoteca para unificar deudas: si ya tienes una hipoteca vigente, puedes juntar tus deudas con esta y así ampliar el capital de la hipoteca. Los intereses serán más bajos, pero el plazo de devolución podría ampliarse.
Requisitos para reunificar deudas
Los requisitos dependerán de la entidad y del modelo para la reunificación, pero generalmente son los siguientes:
- Debes ser mayor de edad para solicitar el préstamo.
- Es necesario que tengas residencia legal en España.
- No debes estar registrado en ficheros de morosidad.
- Debes contar con ingresos estables y suficientes que te permitan cumplir con los pagos mensuales del nuevo préstamo según lo estipulado en el contrato.
- Se requiere presentar un comprobante de cancelación de otras deudas pendientes.
- No debes tener préstamos de pequeñas cantidades pendientes de pago, aunque este requisito puede variar según cada caso.
- En caso de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, se debe demostrar la propiedad total y libre de cargas de la vivienda que se utilizará como garantía.
Cuánto cuesta una reunificación de deudas
Reunificar tus deudas implica considerar una serie de costes habituales. Si deseas agrupar todas estas deudas en una única cuota mensual después de cancelarlas, aquí te mostramos los posibles costes involucrados:
- Comisión por cancelación de la hipoteca: Esta comisión suele ser del 0.5 % durante los primeros cinco años y del 0.25 % después de ese periodo.
- Gastos de cancelación: Incluyen honorarios de notaría, gestoría, registro de la propiedad y otros trámites administrativos.
- Comisión del intermediario: En algunos casos, puede aplicarse una comisión por la intermediación en el proceso de reunificación.
- Comisión de apertura de la nueva hipoteca o del nuevo préstamo, dependiendo de la opción elegida.
- Gastos de apertura del nuevo préstamo.
- Gastos de tasación, en caso de que sea necesario realizar una tasación del inmueble como parte del proceso de obtención del préstamo con garantía hipotecaria.
- Impuesto de actos jurídicos documentados, que puede ser requerido en ciertos casos.
- Otros gastos adicionales, como una comisión por cambio de contrato si decides realizar modificaciones, como una ampliación de capital, como parte del proceso de reunificación.
Documentación para solicitar una reunificación de deudas
Por lo general, deberás presentar una serie de documentos que permitan a la entidad financiera comprobar tu capacidad para hacer frente a la deuda. Esto incluye la escritura de la vivienda que se hipotecará junto con la última tasación del inmueble, los recibos de todas las financiaciones que se van a unificar, el contrato laboral en caso de trabajar por cuenta ajena, o toda la documentación relativa a la declaración del IVA, impuesto de sociedades, etc., en el caso de autónomos. Además, se requerirán las últimas nóminas, habitualmente las tres últimas, y la declaración de la renta.
¿Qué bancos hacen reunificación de deudas?
¿Estás buscando opciones para reunificar tus deudas? Hay varios bancos y entidades financieras que ofrecen este servicio. Entre los más destacados se encuentran Younited Credit, Cetelem e ING. Estas instituciones financieras proporcionan préstamos diseñados específicamente para reunificar deudas, con montos que pueden llegar hasta los 60.000 euros. Además de estos bancos mencionados, también es recomendable explorar otras opciones disponibles en el mercado para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras y condiciones específicas.
En resumidas cuentas, la reunificación de deudas puede ser una gran posibilidad, pero también dependerá de tus necesidades y condiciones financieras actuales. Si quieres obtener mayor información sobre este proceso, te invitamos a contactarnos.
