Conoce cómo salir del fichero ASNEF de forma gratuita
La Asociación Nacional de Establecimiento Financieros de Crédito (ASNEF) es la encargada de llevar un registro de morosidad con los nombres de personas que han incumplido con algún pago con distintas entidades, como bancos, empresas financieras, etcétera.
Lo primero es conocer si estoy en la lista de morosos. ¿No sabes cómo hacerlo? Aquí te lo explicamos super rápido y siempre puedes contar con nuestra ayuda. Debes rellenar un formulario, identificarte y de esta forma podrás recibir un informe con tu información como moroso.
Pero no te preocupes, si tienes alguna duda, estamos para ayudarte. ¡Contáctanos!
Que documentación vas a necesitar para solicitar la información:
- Nombre y apellidos del solicitante o razón social si somos una empresa.
- DNI/NIF/CIF.
- Señalar lo que queremos hacer con nuestra solicitud: conocer nuestros datos, rectificarlos, cancelarlos, oponernos o limitarlos. Deberemos mostrar documentación acreditativa de pago.
- Definir la razón de petición en el caso de que se solicite una rectificación, cancelación, oposición o limitación.
- Seleccionar la vía por la que queremos recibir la contestación: correo electrónico(más común y más rápido), correo ordinario o por FAX.
Cómo salir de ASNEF: Opciones y Requisitos Reales
Para salir del fichero de ASNEF existen vías legales claras. Sin embargo, es fundamental conocer los requisitos técnicos para evitar trámites frustrados. Según tu situación, estas son tus opciones:
1. Demostrar la inexistencia o el pago de la deuda
Es obligatorio demostrar con documentos que la deuda ya no es exigible para que ASNEF procese la baja:
Auto de EPI (Exoneración del Pasivo Insatisfecho): Resolución judicial de la Ley de la Segunda Oportunidad que certifica la cancelación legal de tus deudas por orden de un juez.
Certificado de Deuda Cero: Documento oficial emitido por la entidad acreedora que reconoce el pago total de la obligación.
Justificantes de pago: Recibos bancarios o comprobantes de transferencia que coincidan exactamente con el importe y el concepto del registro en el fichero.
2. Ojo con la «Venta de Deuda» y los fondos de recobro
Es una práctica muy común que las entidades financieras vendan sus carteras de impagos a fondos de recobro (conocidos como fondos buitre). Debes saber que esta venta no permite reiniciar los plazos legales de permanencia.
El tiempo máximo que una deuda puede estar en el fichero empieza a contar desde el primer impago con la entidad original. Si una nueva empresa compra tu deuda e intenta «refrescar» la fecha de inclusión para prolongar tu estancia en ASNEF, está cometiendo una infracción legal y la inclusión debe ser anulada de inmediato.
3. Deuda Inexistente vs. Deuda Incorrecta
Es vital distinguir ambos escenarios para ejercer correctamente tus derechos de supresión o rectificación:
Deuda Inexistente
Si te reclaman una deuda que no reconoces o que no te corresponde:
Contrato original: Es el requisito fundamental. Si la entidad financiera o la empresa de recobros no puede aportar el contrato original firmado por ti, la deuda carece de base legal y su presencia en ASNEF es ilícita.
Prueba clave (Informe CIRBE): Solicita tu informe a la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Si la deuda no figura en este registro público o los datos no coinciden, dispones de una prueba de peso para impugnar la inclusión.
Deuda Incorrecta o Irregular
La deuda existe, pero su publicación en el fichero es ilegal por defectos de forma:
Falta de requerimiento previo: La ley exige que el acreedor te notifique de forma fehaciente el impago y te advierta de la posible inclusión en el fichero antes de hacerlo. Si no recibiste este aviso previo, la inclusión es nula.
Conceptos erróneos: La información publicada en ASNEF debe ser exacta. Si el concepto de la deuda registrado no es el correcto (por ejemplo, se indica una naturaleza de deuda distinta a la real), tienes derecho a exigir la rectificación o baja.
¿Crees que tu inclusión en ASNEF es injusta o ilegal?
Podemos ayudarte a analizar si se han vulnerado tus derechos y, en su caso, tramitar la baja y reclamar una indemnización por daños al honor.
QUÉ LOGRAS AL SALIR DEL ASNEF
Eliminar los acosos
Lo acreedores no podrán molestarte más ni tendrás el acoso de llamadas que estaban recibiendo hasta el momento.
Pedir créditos de nuevo
No tendrás ninguna limitación para volver a pedir un préstamo. ya que a efectos de morosidad, no le debes nada, a nadie.
Contratar servicios
Al no ser moroso, podrás ejecutar contratos con organismos o proveedores públicos sin ningún problema.
Firmar contratos comerciales
Tendrás acceso a cualquier servicio comercial. Desde telefonía hasta contratos de luz y gas. ¡Todo son ventajas!
PREGUNTAS FRECUENTES
Por defecto, se realiza a través del correo electrónico. En casos extraordinario y cuando sea necesario, se puede enviar por carta al domicilio o vía FAX.
No, los informes son simplemente informativos. El hecho de pagar o no la deuda es elección del titular en caso de estar de acuerdo con dicha incidencia.
La forma más rápida para salir de ASNEF es pagando la deuda. De esta forma, la empresa actualizará su información y también debe ordenar la eliminación del fichero de moroso.
Básicamente, cualquier entidad que pertenezca a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing. O sea, bancos, empresas de crédito, entidades de renting, cajas de ahorro, seguros de crédito, distribuidoras de tarjetas, empresas de telefonía fija y móvil, agencias de valores y bolsa y muchísimas más.
Si, estos datos no se utilizarán para ningún otro objetivo ni se cederán a terceros.
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