Tener deudas como aval es una responsabilidad muy grande que significa que has aceptado ser responsable de hacerte cargo de una deuda si la persona principal que obtuvo el préstamo no puede hacerlo ya sea por falta de ingresos, incumplimiento de pagos u otras circunstancias.
Ser avalista implica asumir un riesgo financiero significativo, ya que si la persona principal no puede pagar la deuda, tú eres quien debe hacerlo. Es esencial comprender completamente las implicaciones de ser avalista antes de firmar cualquier acuerdo. A menudo, las personas se convierten en avalistas para amigos o familiares sin entender completamente las consecuencias financieras que esto puede tener y terminan arrepintiéndose de esta decisión.
Salir de deudas cuando has firmado como aval en España puede ser complicado, pero no imposible. Lo primero que se debe hacer es evaluar la situación financiera para poder iniciar una negociación con el banco o entidad financiera.
Es importante buscar un asesor financiero o un abogado especializado en deudas. Ellos pueden ofrecerte opciones y estrategias específicas basadas en tu situación. Además, se debería explorar las opciones de refinanciamiento ya que esto podría implicar obtener un préstamo con mejores condiciones para pagar la deuda existente.
Como una medida extrema, considerar la declaración de bancarrota es una opción si te resulta imposible pagar la deuda y estás enfrentando graves dificultades financieras, la declaración de bancarrota podría ser una opción. Sin embargo, esta decisión tiene consecuencias importantes y deberías consultar con un experto antes de tomarla.
¿Qué derechos tengo si soy aval y no puedo pagar?
Si eres aval y te encuentras en la situación de no poder pagar la deuda por la cual te hiciste responsable, es importante que entiendas tus derechos y opciones disponibles. Aunque ser avalista implica una responsabilidad financiera significativa, también tienes derechos que debes conocer.
Como aval tienes derecho a recibir información completa y detallada sobre la deuda, incluyendo la cantidad total adeudada, los plazos de pago, los intereses y cualquier. Además, ten en cuenta que antes de que el banco o entidad financiera tome medidas legales en tu contra, deben notificarte adecuadamente y darte la oportunidad de resolver la situación de manera amistosa.
¿Qué pasa si no puedo pagar la deuda como aval?
Si te encuentras en la situación en la que no puedes pagar la deuda como aval, es importante entender las posibles consecuencias y acciones que podrían tomar los acreedores y el banco o entidad financiera como por ejemplo el inicio de un proceso de cobro y demandas legales.
En caso de un incumplimiento en el pago es posible que tanto el titular del préstamo como el avalista sean incluidos en ficheros de morosidad como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) o RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Esto puede afectar negativamente tu capacidad para obtener crédito en el futuro.
Esta situación podría ocasionar un daño a tu historial crediticio, limitando cualquier posibilidad de obtener préstamos, tarjetas de crédito e incluso dificultar la obtención de contratos de alquiler o servicios públicos.
¿Cómo proteger mis finanzas si soy aval y la persona no paga?
Si has firmado como aval y te preocupa que la persona principal no pueda pagar la deuda, es importante tomar medidas para proteger tus finanzas y minimizar el impacto negativo en tu situación financiera.
Lo primero es mantener una comunicación abierta y transparente con el banco o entidad financiera. Si sospechas que la persona principal podría tener dificultades para pagar la deuda, comunícalo a la entidad lo antes posible. A veces, el banco o financiera puede estar dispuesto a negociar términos de pago alternativos o soluciones para evitar el incumplimiento.
Además, debes estar atento a cualquier señal de problemas financieros por parte de la persona principal. Si observas signos de que están teniendo dificultades para hacer los pagos, toma medidas proactivas para proteger tus finanzas.
Siempre es una buena idea tener un fondo de emergencia para situaciones imprevistas, como tener que cubrir una deuda como aval. Si es posible, intenta establecer un fondo de emergencia que puedas usar en caso de necesidad.
Busca asesoramiento financiero de un profesional cualificado si estás preocupado por tu situación como avalista. Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar tus opciones y desarrollar un plan para proteger tus finanzas.
Si la persona principal no puede pagar la deuda y te enfrentas a posibles consecuencias financieras, considera consultar con un abogado especializado en derecho financiero. Pueden ayudarte a entender tus derechos y opciones legales, y pueden ofrecer orientación sobre cómo proteger tus finanzas.
Recursos legales para personas endeudadas como avales
Para personas endeudadas que se encuentran en la situación de haber firmado como avales y están buscando recursos legales, existen varias opciones que pueden considerar. Lo primero que se debe hacer es buscar asesoramiento legal de un abogado especializado en derecho financiero, este será un puente fundamental para tratar de negociar con el banco o entidad financiera.
En algunos casos, la mediación puede ser una opción efectiva para resolver disputas relacionadas con deudas. Un mediador neutral puede ayudar a facilitar la comunicación entre las partes y llegar a un acuerdo mutuamente aceptable.
Nuestra organización presta el servicio de asesoramiento y asistencia legal gratuita para que puedas resolver tu caso de la mejor manera. Es importante recordar que cada situación es única y que los recursos legales disponibles pueden variar según las circunstancias específicas. Por lo tanto, es recomendable que nos contactes para entender completamente tus opciones y tomar decisiones informadas sobre cómo manejar tu situación de deuda como avalista.
